NISAで失敗する人の特徴

「みんなやっているし、お得らしいから」——まなぶがNISAを始めた理由は、その程度のものだった。

32歳会社員のまなぶは、「NISAはお得らしい」という話を聞き、詳しい方針を決めないままとりあえず口座を開設して積立を始めた。ところが、値動きが気になって毎日のようにアプリを開き、下がった日には不安になって売り、上がった日には焦って買い足す、ということを繰り返していた。

気づけば、何のために・いつまで続けるつもりだったのかが自分でも分からなくなっていた。値動きに一喜一憂するだけで、思うような結果にはつながっていなかった。

特に値下がりが続いた時期は、スマホを開くたびに気分が沈み、仕事中もつい相場が気になってしまうほどだったという。本来であれば長期でどっしり構えるはずのものが、日々の感情を左右する存在になってしまっていた。休日も気づけば相場のニュースばかり調べているような状態が続いた。

ある日、同僚に「何のためにNISAをやっているのか」と聞かれ、まなぶはとっさに答えられなかった。その瞬間、自分が目的もなく続けていたことにようやく気づいたという。NISAで失敗するのは、まなぶだけの話ではない。多くの人が同じような理由でつまずいている。

ここからは、まなぶのような失敗に共通する特徴を整理して見ていきます。投資の知識量よりも、始める前の心構えが結果を左右することが多いです。

NISAで振り回されるかどうかを分けているのは、投資の知識量というより、始める前に方針を決めていたかどうかです。目的が明確であれば、日々の値動きに一喜一憂する場面そのものが減っていきます。

この違いを生んでいるのは、知識の量ではなく、始める前にどれだけ自分と向き合えたかという点です。目的が定まっていれば、日々のニュースや値動きに過剰に反応せずに済みます。

• 「いつまでに」「何のために」を先に決める:目的や期間を最初に言語化しておきます。目的が明確であるほど、途中の値動きに動じにくくなります
• 長期・積立・分散を基本方針として理解する:短期の値動きに一喜一憂しない前提を持ちます。日々の増減をいちいち確認しすぎないことも、続けるコツの一つです
• 制度の基本(非課税枠・引き出しルールなど)を事前に確認する:始める前に仕組みを理解しておきます。分からないまま始めるより、事前に把握しておくほうが安心して続けられます
• 他人の運用成績と自分を比較しすぎない:自分の目的とペースを基準に考えます。他人の状況は自分とは条件が違うことを前提に見るようにしましょう
• 生活に無理のない金額から始める:余裕資金の範囲で投資額を設定します。無理な金額で始めると、値下がり時の不安が大きくなり、続けること自体が難しくなります

これらはどれも、始める前に少し立ち止まるだけで実践できることです。焦って始めるより、一度立ち止まって方針を決めるほうが、結果的に長く続けやすくなります。

まなぶ

目的も決めずに、値動きばかり気にしてたな…

みらい

まずは「いつまでに」「何のために」を決めるところからですね

その後まなぶは、「15年後の教育資金のため」という目的を決め、毎日アプリを開くのをやめて月に一度だけ確認するようにした。それだけで、以前より驚くほど気持ちが落ち着いたという。

NISAの失敗は、値動きそのものではなく「目的のなさ」から生まれることが多いです。

投資の知識を増やすことも大切ですが、それ以上に大切なのは、自分にとっての「ゴール」を決めることです。ゴールが見えていれば、途中の値動きは通過点に過ぎないと思えるようになります。始める前に方針を決めておくことが、値動きに振り回されずに続けるための第一歩になります。